[置頂]108年成年人罐頭保單規劃內容(108年6月更新)


嬰幼兒有罐頭保單,成年人其實也有罐頭保單的規畫方式,不過這樣的規劃方式適用於身上沒有任何一張個人保險的人,且需要能接受本站原來保險首購族要這樣挑保單!的觀念,比較適合

成年人的罐頭保單跟嬰幼兒的罐頭保單差異在哪?

嬰幼兒罐頭保單之所以有很多調整的空間在於,小朋友是沒有任何家庭責任的,所以嚴格說起來規劃的方向很簡單。
但成年人不同,每個人成長背景不一樣,職業內容、收入不一樣、家庭責任不一樣,所以其實成年人的保險規劃是需要經過討論後才成立是比較保險的。

投保前要特別注意的地方

1、簽訂保險契約時,當下的體況:
會這麼說,表示這是站長在第一線銷售時,大家最常有的疑問,就是:現在的我,是不是健康體?
與其對這個的問題抱有存疑,不如請業務員將要保文件中的「健康聲明書」部分翻出來,針對投保內容需要告知的項目一個一個的對,如果有地方需要做告知,就直接寫上去,

2、建議先了解自家公司的團保:
各公司團保的範圍會有不同,有些是單純的傷害險、有些則是傷害險會附加醫療、防癌、甚至還有壽險保障在,所以在規劃成年人的保單之前,團保的內容如果可以先準備起來對於解決自身的需求問題也可以更精準

3、了解自己的投保需求了嗎?
這不管是嬰幼兒保單或是成年人保單都是會遇到的問題,由於成年人需要考慮的點比較多,所以在規劃保險之前最好先知道自己的投保需求,不清楚的話很容易落入業務員的話術當中

成年人保單特別要注意規劃項目

1、失能險

根據資料顯示不住院時的花費有可能比住院時的花費來的多,通常某些疾病不需要住院治療,只需要固定回診做追蹤,但是有可能喪失身體某部分的機能,需要專人或他人照顧才得以維持正常的生活水準,其中疾病造成的身心障礙比例佔了6成、意外占了剩下的4成比例,所以當你規劃了意外險顧及了意外風險時,別忘了殘扶險所保全的風險也可能是壓垮一個家庭的稻草,一次搞懂失能險
失能扶助險通常為每個月/年給付的險種,保額的設定為維持一個家庭每個月的開銷,沒有想法的話建議在5萬或以上
失能險為一次給付的險種,由於終身失能險的一次金普遍不高,建議以定期的失能險一次拉高至500萬以上,如果尚有預算才考慮終身型險種,否則在保險規劃上容易顧此失彼。
也由於資料統計,在失能等級1-11當中,5-8級殘的項目比例比其他級殘的比例高,假設一次金不夠高,發生了7、8級失能的情況,每個月給付的失能險就無法啟動,但是如果有500萬的保險後盾,至少可以理賠一定的金額做醫療使用或是個人使用都綽綽有餘

2、雙實支

實支實付一直都是現在健保環境下不可缺少的保險規劃之一,由於一次住院不一定會長期住院,但是自費的項目變多了、自費的金額變高了,所以一次住院下除了病房費跟手術費之外,其餘雜項 (藥費、材料費…等等必要性醫療的項目)就佔了整體醫療費用的6成,甚至以上。
過去單實支實付的規劃通常會再加上一個定額型的醫療險,在實支實付啟動不了的情形下,定額醫療險可以做補償;
但是要瞭解到,定額型之所以會稱之為「定額」,就代表一個情形只會給付固定的金額,不會多給、也不會少給,但是在醫院自費的金額高低可能不是由我們自己決定的,當需要高自費的情形下,定額型醫療險的功用就被取代了,未來定額型醫療的發展如何我不能下結論,但是雙實支實付的規劃面對現在的醫療環境,絕對派得上用場

3、一次給付防癌險

這邊所說的癌症險可以分為傳統癌症險以及一次給付型的癌症險,那麼要如何做選擇呢?
現在市場上傳統癌症險的最大通病就是罹癌一次金太過少,保障項目都集中在住院病房或是放療、化療、移植…等等好久以前就存在的項目,不過在這個醫療環境下,如果錢不會是問題的話,相信很多癌症病患會選擇對自己傷害最小、效果最好的治療方式,然而這些都是錢堆砌出來的
為了加強這個缺點,建議補強罹癌一次金,這樣初期拿到的保險金就能夠做很多利用,保險額度最好在200萬以上
所以最好的搭配方式是,以一次金為主的商品搭配住院為輔的癌症商品,其中住院為輔的癌症商品條款裡投必須理賠「併發症」

4、重大傷病險

比起重大疾病來說,重大傷病的存在就更加重要了,105年健保署統計資料,台灣人每3.34分鐘就有1人新申領重大傷病卡證明,累積領證數已達95.5萬張(甚至有人罹患兩種以上的重大傷病)。
在每一百個人當中,就有約45人是因癌症、約21人是因慢性精神病、約11人是因自體免疫症候群、約8人是因洗腎而領重大傷病卡。
重大傷病險適用目前健保公告中的22項重大傷病(先天性疾病與職業病共8大項除外),並可細分至 300多項需長期治療、花費較多的重大傷病疾病。
在所有的健保支出中,因重大傷病的醫療給付佔健保支出27.2%,也就是說4.1%重大傷病人口,使用了27.2%的健保資源。
然而我們規劃重大傷病險,主要也是看上其癌症的保障項目,如下圖:

針對癌症的保障沒有細分期數,只需符合「積極」或「長期」治療的癌症即可,但我們都知道,癌症的治療之路是長遠的,而且通常醫院會主動協助開立相關的證明 (重大傷病卡、重大傷病證明),在保險申請上更不會有所謂很麻煩的問題,讓真正需要這筆保險金的客戶可以鬆一口氣

5、意外險

意外險從團保(公司、學校)開始就是大家都知道的險種,當然也是保險規劃不可或缺的一員,因為自己小心、不代表別人都一樣的小心;
所以意外險從以前至今都是相同的重要,在商品選擇方面站長會選擇壽險公司搭產險公司來做規劃,意外醫療方面會選擇保證續保的壽險公司商品組合、同時用產險公司的專案來拉高意外的死殘額度,如此一來皆可兼顧

6、壽險

作為保險商品裡面最具精神但是最容易被忽略的商品 – 壽險,是成人保單裡最不可或缺的規畫之一。
在過去10幾、20年前的保戶會購買終身型的壽險保障,因為當時的保險業環境加上那時候的時空背景所致。
現在規劃保險大家都講雙實支、重大傷病、失能險…等等熱門商品,但卻沒有想到,壽險才是在緊急時刻可以給予一筆錢幫助一個家庭最好的商品,也不太需要準備相對多的紙本文件
但是壽險的額度要如何計算?
由於每個人、每個家庭的背景跟條件都不一樣,所以用下面簡單的公式來計算出估算值:
壽險保額=(生活費註1 X 需供給的時間) +教育費用等其它未來性支出註2+所有負債註3 -現金儲蓄資產註4

註1:這邊的生活費可以分為兩部分:
1、日常家庭生活所需一個月的支出 x 12個月 x 小孩子長大成人的年紀 (通常會抓23年,大學畢業)
2、如需供養父母:一個月供養父母的金額 x 12個月 x 預計供養父母的時間 (可以用平均餘命減掉爸媽的年紀來做計算)
註2:各階段的教育費用總和,如沒有想法,至少抓300萬~500萬都有可能
註3:泛指房貸、信貸、車貸…等等負債項目
註4:現有的資產總和,包括動產跟不動產現值

不過規劃壽險有個重點,就是不是每個人都需要很高額的壽險每個時期的壽險保額會不一樣,為什麼會這樣說?
因為針對負債的部分會慢慢繳清、小朋友的教育費用也會慢慢付出、供養爸媽的時間變少,所以針對支出以及負債的部分會慢慢減少,所以每年的壽險保障建議都要做審視 (通常是調低)。
站長個人推薦投保市場上的一年期定期壽險來做壽險的規劃,一來是保費便宜(相較長年期壽險來說)、二來是調整性高,不過也有不少客戶跟同事都有同樣的問題,就是一年期定期壽險每年都會根據年齡來調高保費,長期下來怎麼會是對的規畫呢?這邊要說明的已經在上面解釋了,假設每年都會調低保險金額,即便一個單位的保費每年都調升,那是不是就負負得正,相當於也沒有漲或跌多少呢

結論

總結上面的觀點以及內容,可以補足了很多的知識跟該知道的內容,本站特地整理了兩個方案供參考
「方案 I:」

「方案 II:」

以上的方案主要針對40歲以下、且沒有任何保單的客群
一年保費不會超過年紀x1000 (ex:23歲男性年繳保費不會超過2.3萬/年)

詢問建議書的格式:

方案一/74.1.1/女/內勤

延伸閱讀:罐頭保單是什麼?能吃嗎?


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一般留言

  1. 你好,對這份保單很有興趣,想多了解,謝謝,我出生年月710829 (女)

  2. 您好,對罐頭保單內容有興趣,想幫先生了解保單內容,謝謝。
    男性 38歲 標準體

  3. 妳好 想了解保單內容 77/01/24(女)…
    請協助規劃父親保單(60歲&目前都沒任何保險)
    感激不盡…

  4. 您好,想了解保單內容並想請您協助規劃合適適合保單. 目前有意外險,單實支實付,殘扶險.
    71/12/28(36歲)女

  5. 想了解罐頭保單內容
    28/女
    不知道能不能加上推薦的終身醫療下去做規劃?
    謝謝

  6. 你好想了解保單內容
    1988/03/31(31歲)
    一般醫療及意外跟實支實付都有了

  7. 您好~請協助規劃表單 男生78.5.17。tsai780517@gmail.com
    這些不需要→新生兒保險規劃、退休規劃、保險新人計畫、同業轉任計畫!
    感謝您~

  8. 您好

    麻煩您。我想了解2方案的詳細保單內容。我48歲。
    謝謝您。

  9. 你好~請協助規劃罐頭保單
    男生 71.11.13 ,預算1年3萬~4萬內
    mail:eva3242@yahoo.com.tw
    謝謝!!

    1. 您好,想了解保單內容並想請您協助規劃合適適合保單.
      77/04/03(31歲)女都是存錢保單
      75/12/16 (33歲)男 無任何保單

    1. 您好,兩位的年紀不適用這樣的規則下去規劃保費,建議找尋LINE@洽詢,從現有保單下去調整才是上策

  10. 你好 目前公司團險含以下
    定期壽險48w,
    意外傷害48w,
    因公意外傷害險24w,
    住院醫療險8w, 意外醫療險2w, 癌症健康險1000元等級, 重大疾病25w, 緊急搶救意外傷害 24w.

    想麻煩您協助規劃適合保險
    78/01/18 女

  11. 請規劃65.07.15男生
    主要是癌症、重大傷病、實支實付及殘扶險謝謝

    信箱:o_o4132@yahoo.com.tw

  12. 您好,對於您規劃的保單有興趣,煩請mail規劃至信箱,謝謝
    1980/3/28,男

  13. 您好,對於您規劃的保單有興趣,煩請mail規劃至信箱,謝謝
    1980,男,

  14. 你好,對這份保單很有興趣,想多了解,謝謝,我出生年月740501女性

  15. 您好,我想了解此份保單內容,煩請撥空回覆,謝謝!我是男性 72/3/16

  16. 您好,我跟先生跟小孩目前都沒有保險,看到這個覺得很有興趣,想了解詳情,感謝!

    先生1987/9/24
    太太1985/4/5
    男寶寶2017/1/15

  17. 你好,想多了解成人罐頭保單內容,請麻煩告知,出生年月日:760316,女性,謝謝!

  18. 您好,我想了解此份保單內容,煩請撥空回覆,謝謝!
    女性 70/07/27
    男性 74/03/09

  19. 你好,對這份保單有興趣,想了解,謝謝
    出生年月77.11.24 女生
    目前有保國泰住院醫療及手術醫療

  20. 你好~想了解此保險如何規劃,謝謝!
    40歲,女 ,職業1
    38歲,男,職業5

  21. 您好,感謝文章分享,
    請協助規劃保單建議書,資料如下:
    男性/810716

  22. 您好,我對這份保單很有興趣,想多瞭解

    1. 85/06/05 女性
    2. 80/05/25 男性

  23. 你好,想了解罐頭保單
    目前想規劃實支實付跟產險意外險(女30歲)
    謝謝

  24. 你好,想了解保單資訊
    32歲,女性
    職業是導遊
    另外有投保國泰的鍾愛終身壽險(明年滿期)
    達康101(已繳13年)

  25. 您好:我65年次,女,內勤
    本身有南山防癌險+意外險但都是最低的
    女兒85年次,學生
    南山防癌最低
    對您的成人罐頭保單很有興趣想了解

  26. 您好,對於您規劃的保單有興趣,煩請mail規劃至信箱,謝謝
    1993,女,工作性質為長駐海外

  27. 您好,看完文章很感興趣,可以請您提供罐頭保單作參考嗎?謝謝
    761003女

  28. 你好,我想了解一下保單內容!多謝!

    1 74/05/19 男

    2 75/01/22 女

    請分別規劃,謝謝!

  29. 您好想請教男 45歲 目前有遺傳性高血壓
    請問以上規劃項目實支實付及重大傷病/殘扶險
    這些能保嗎?
    謝謝您

  30. 您好 為這份保單有興趣想進一步了解 我是女生 生日79年7月22日 謝謝您

  31. 您好
    我生日為790716 女
    以及幫家人保73/8/19 男
    類別1 內勤

    再麻煩提供保單 感謝

  32. 您好,謝謝您可以提供我們這麼好的資訊,想幫先生規劃,男性72.04.26,職業1,有房貸上有長輩,和妻小,請您提供罐頭保單,謝謝!麻煩您了!

  33. 您好!
    請提供保單內容,謝謝
    男生 70.02.25
    女生 73.06.13
    小孩女生 104.05.21

  34. 妳好,想替爸爸規劃保單,了解此份保單內容,煩請回覆,謝謝 (男/ 53/05/10 )

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  35. 您好66.9.7女生加強實支實付重大傷病正在遠雄及台壽保掙雜 想了解此份保單謝謝

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  36. 你好,對這份保單很有興趣,想多了解,謝謝!
    出生年月分別為:男690213 女690920

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  37. 你好:生日:790612
    因為對您規劃的這份保單有興趣,想多了解一下
    謝謝~

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    65年8月底出生,無任何保險,
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  39. 您好,我想了解成人罐頭保單內容
    我的年齡28歲 女性 未買過任何保險
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  40. 您好 我對這份規劃有興趣 想多了解
    目前31歲 女 職業等級1 體況 BMI大於28
    出生月日 760501

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  41. 您好
    很喜歡您提出的觀點 希望能多了解 個人簡易資料如下 再麻煩您協助規劃 萬分感謝

    75/2/6 男
    職業是司機
    家有雙親及ㄧ個新生兒 老婆是家管 有房貸

    1. 您好,有一些問題要先請教您,已經以Email的方式與您聯系

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  42. 您好, 對於您規劃的保單有興趣, 請幫我規劃, 並寄到信箱
    75/1/2

    謝謝

    1. 您好,已將檔案回復至信箱

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  43. 您好,我對這份保單很有興趣,想多瞭解

    1. 81/10/06 女性
    2. 83/01/30 女性

    麻煩兩張單獨規劃,謝謝

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  44. 你好,對這份保單很有興趣,想多了解,謝謝,出生年月日73/12/16女

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    1. 您好,要先告知我您的年紀才能替您試算哦~
      請在Gmail當中回覆資料,謝謝

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    1. 您好,已透過Line傳檔案給您

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  45. 你好。我72年0428。目前只有一個富邦產險意外險。其他沒有。
    薪水3萬初。結婚養一子。(太太無上班)無貸款。
    可以幫我規劃我個人的保單嗎。

    1. 您好,已將檔案回復至信箱

      ****為避免同業騷擾,已將信箱資料刪除****

      1. 你好。我信沒收到。不過想請您重新用。因為我打算保我和我太太2人的
        預算在3-4萬。因為月薪才3萬初。單薪。我35歲太太是家管37歲
        我們二個人目前體況沒任何問題
        這輩子沒請過保險。
        因為我在工廠工作。太太是家管。所以我的額度要比太太 高。
        我個人只有最近一年買的富邦產險的意外險。目前有在保
        其他沒任何保單所以請您規劃我們二個。

        1. 您好,已重新將檔案回復至信箱

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    1. 您好,要先告知我您的年紀才能替您試算哦~
      請在Gmail當中回覆資料,謝謝

      ****為避免同業騷擾,已將信箱資料刪除****

    1. 您好,已將檔案回復至信箱

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  46. 您好,我想了解此份保單內容,煩請撥空回覆,謝謝!我是女性 73/8/20

    1. 您好,已將檔案回復至信箱

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    1. 您好,已將檔案回復至信箱

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    1. 您好,已將檔案回復至信箱

      ****為避免同業騷擾,已將信箱資料刪除****

  47. 您好,LINE已經無法加了,顯示人數以滿,
    因為對您規劃的這份保單有興趣,想多了解一下

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