究竟可不可以規劃雙實支呢?


雙實支這個議題在保險業裡雖然很常見,但過去也產生了不少錯誤的資訊散播與誤導,究竟現在雙實支的規劃可不可行?


讓我們先看看老大哥金管會怎麼說

過去太多單一保險公司的業務 (特別是實支實付商品條款裡要求正本理賠的保險公司) 告訴客戶雙實支是不合法的,是不行的,只能規畫一家 (他們家),也讓媒體在沒有查證的情況下 (又或者說保險公司買文章?) 發了不少誤導民眾實支實付只能規畫一家的不實新聞。

到今天這個業界還有這樣的聲音,還是有人拿過去的文章在消費錯誤的資訊,讓沒有接收到正確資訊的保戶產生了遲疑。
就上面金管會在Facebook的貼文顯示,副本理賠的商品原則上構成雙實支的要件之一,從103年開始 (又或者更早以前) 就在商討相關的法令執行,但並沒有明確的指出副本理賠 or 雙實支規劃是不符合保險法或是任一法規的。

讓我們看看「人身保險商品審查應注意事項」第48點及第57點的文字敘述:

上圖的意思即為,假設投保時已告知當下投保的保險公司現有實支實付商品在前,但保險公司並未針對此狀況拒保者,保險公司都應按照保險契約給付應負責任。

然而這樣的規劃大多適用在實支實付商品條款中,保險金申請項目裡醫療費用收據並無明確寫出「正本」的商品,都可以適用這樣的規範
所以當有業務員跟你說,實支實付不能規劃兩家時,聰明的你應該知道資訊的正確性,並且做出正確的選擇!

但是最後還是要說,雙實支的規劃並不是建立在賺取保險金上面,而是在損害填補原則下,單實支實付「可能」無法完全的cover所有的費用,又或者商品條款寫得不完整,或是說已非健保身分就醫的情況下,保險金的申領會打折。
雙實支的規劃是在可以承受的保費範圍下,拉高雜費額度的一個作法,因此有預算考量的客戶並不建議做雙實支,因為每一個實支實付就要負擔一個主約的保費

延伸閱讀:
什麼是實支實付?
你的實支實付有賠門診手術雜費嗎?看這一點就對了


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