站長最常做的兩個實支實付搭配


講到雙實支,每個業務都有自己的想法,也都有自己喜好搭配的商品,今天就來談談站長最常搭配的兩個商品

進入主軸之前,建議讀者先讀讀「究竟可不可以規劃雙實支呢?」跟「你的實支實付有賠門診手術雜費嗎?看這一點就對了」這兩篇文章,因為裡面提到的觀念都會集中在本篇內容

在雙實支盛行後,網路上流傳著一個規劃雙實支的搭配心法,這個心法有點類似大眾在講述夫妻之間個性的關係,可以分為:
1、互補型:
這個類型的搭配方式主要會由一個以住院雜費為主的商品來起頭,特點是這樣的商品無法給付 (或是條款中沒有明確指出) 門診手術所衍伸的雜費
故選擇第二個實支實付就會以門診手術雜費這個特點來做補強。

2、相似型:
顧名思義就是挑選的兩個實支實付險種除了住院雜費之外,都可以給付門診手術所衍伸的雜費,所以沒有互補的問題,只要在額度內可以領到雙倍的保險金,這樣的商品未來會越來越重要

那麼沒有給付門診手術雜費的實支實付就不推薦了嗎?

其實這樣說有失公正,因為實支實付的條款名稱正名為「住院醫療費用保險金」,可以看到在保單條款的前提下,實支實付本來就是住院然後有超過全民健保給付才會啟動的商品,只不過隨著科技進步,醫療水準也跟著提高,越來越多手術根本不用住院就可以解決,但是卻花了很多醫療費用
所以以大風險規劃來說實支實付本來就是要規劃的險種,只不過現在規劃的險種不代表適用未來,所以每一年至少要有一次來檢視自己過去的保單

以下就是站長最常規劃的兩個實支實付險種:

全球X__
計畫五
台灣H___
計畫三
病房費限額 3000元/天 2000元/天
住院雜費 12萬/次 15萬/次
門診手術雜費 12萬/次 15萬/次
門診手術費 5500~20萬 最高20萬
轉換日額 1680元/天 2000元/天
條款寫法 概括式 概括式
理賠申請 副本 副本
續保年紀 80歲 74歲
疾病等待期 30天


特別注意事項:

1、除了這兩個商品之外,還要考量兩家保險公司可以做搭配的主約。
台灣人壽的主約保費稍微高一點,但主約功能性好可以彌補一點保費上的落差;
全球的主約可以選擇不還本殘扶險(不可減額繳清)或是終身壽險(可減額繳清),不還本殘扶險更可以附加保證給付的附約加強主約的功能性

2、這兩個實支實付險種皆為自然費率,喜好不因年紀而調整保費的讀者不適用這兩個實支實付商品

3、台灣人壽實支實付雜費的藥品現在醫院使用的藥品,所以超拿、或是並非常理的藥品費可能不予理賠,詳細要視個案情況而定


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